Quando si contrae un contratto di mutuo, qualunque sia la sua finalita’ , all’ atto stipulato davanti al notaio viene allegato il cosiddetto piano di ammortamento del mutuo che consiste in uno schema in cui vengono esplicate le modalita’ con cui il sottoscrittore dovra’ restituire all’ Istituto che gli ha concesso l’ importo richiesto secondo quanto stabilito nel contratto.
Piano di ammortamento del mutuo. Il rimborso delle rate che vengono suddivise in quota capitale e quota interessi riassume il significato di piano di ammortamento da cui si evince appunto dall’ inizio alla fine del mutuo cio’ che verra’ versato alla Banca creditrice per rientrare del capitale ottenuto e pagare gli interessi a seconda del tasso che e’ stato applicato ad esso.
Esistono diverse tipologie di piani di ammortamento e fra questi sicuramente il piu’ noto ed utilizzato e’ quello alla francese, in cui viene definita in modo regolare la restituzione della quota capitale nel tempo; in esso noteremo che inizialmente tali quote saranno minime per poi crescere man mano fino alla scadenza totale del mutuo.
Cio’ avviene perche’ inizialmente della rata mensile saranno pagate principalmente le quote interessi che in virtu’ di questo risulteranno maggiori rispetto a quelle inerenti il capitale finanziato.
Un altro tipo di piano di ammortamento e’ quello a rate crescenti, studiato apposta per i mutuatario che hanno determinate e precise esigenze; la sua struttura presenta delle rate iniziali piu’ basse con crescita percentuale nel tempo e che porteranno chiaramente ad elevare le stesse nella fase finale della restituzione.
In genere un prodotto di mutuo che prevede rate crescenti viene consigliato soprattutto a chi non dispone di un reddito costante e sicuro nel momento in cui contrae il prestito ed ha pertanto necessita’ di rimborsare il capitale gradualmente lungo tutta la durata dello stesso.
Il piano di ammortamento libero e’ rivolto in particolar modo ai lavoratori autonomi che presentano un reddito molto variabile; in questo caso tale piano prevede un arco di tempo entro il quale il capitale prestato dovra’ essere completamente rimborsato; in tal modo il cliente avra’ la possibilita’ di versare rate variabili a seconda di quelle che sono le sue capacita’ del momento, ma sicuramente per ottenere una modalita’ del genere, egli dovra’ presentare alla Banca delle ottime credenziali.
PIANO DI AMMORTAMENTO DEL MUTUO – di Stefania Guerrera
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